اقتصاد
ورود شرکت های بیمه به حوزه مستمری و بازنشستگی نیازمند ترکیب بهینه پرتفوی است؛ چرا که شرکت های بیمه ای که سهم رشته ثالث و درمان در سبد پرتفوی آن ها بالاست، باید با احتیاط بیشتری به این حوزه وارد شوند، اما بیمه پاسارگاد به عنوان یکی از بازیگران قدیمی در حوزه بیمه عمر و تأمین آتیه که با این محصول اختصاصی به صورت مقدماتی و ساده شروع به کار کرد طرح بیمه تکمیلی بازنشستگی را طراحی کرده است. با وجود مشکلات صندوق های بازنشستگی اقبال به سمت خرید بیمه تکمیلی در حوزه عمر دور از انتظار نیست و پیش بینی می شود که سازمان ها و نهادها برای پوشش ریسک کارکنان خود در قدم اول به این بازار نیم نگاهی داشته باشند. به گزارش کائنات؛ در همین ارتباط معصوم ضمیری مدیرعامل بیمه پاسارگاد گفت و گویی انجام داده که در ادامه می خوانید: هدف بیمه پاسارگاد از طراحی محصول بیمه عمر و تأمین آتیه تکمیلی بازنشستگی چه بود؟ بیمه پاسارگاد در دوره فعالیت ۱۶ ساله خود همواره توسعه بیمه های زندگی را در دستور کار قرار داده است و تاکنون توانسته بیش از ۷ میلیون بیمه نامه عمر و تأمین آتیه صادر و رتبه اول بازار را در صدور بیمه های زندگی بدست آورد . در ادامه برنامه های توسعه شرکت و با توجه به تأکید مراجع دولتی و بیمه مرکزی ج.ا.ایران مبنی بر ورود بیمه های بازرگانی به مقوله بیمه های مستمری و بازنشستگی و با هدف ارج نهادن به سرمایه انسانی شاغل در شرکت ها و موسسات به عنوان مهم‌ترین و ارزشمندترین سرمایه و تامین نسبی آتیه آن ها در دوران بازنشستگی با توجه به شرایط اقتصادی جامعه ، شرکت بیمه پاسارگاد بیمه نامه عمر و تأمین آتیه تکمیلی بازنشستگی را طراحی و به بازار عرضه نمود . بیمه پاسارگاد تا پیش از این در زمینه خرده فروشی محصولات بیمه عمر به صورت انفرادی در بازار بیمه کشور فعالیت بیشتری داشت . چه شد که بیمه پاسارگاد به بازار فروش گروهی در محصولات بیمه عمر روی آورد و در حوزه بیمه عمر در این بخش فعال تر شد ؟ شرکت بیمه پاسارگاد قبل از این نیز بیمه نامه عمر و تأمین آتیه و بیمه های عمر زمانی را به صورت گروهی به بازار عرضه نموده و سابقه عرضه گروهی بیمه های عمر در شرکت وجود دارد ، لیکن به دلیل ماهیت خاص بیمه تکمیلی بازنشستگی و نیاز جامعه به عرضه این خدمات در ابعاد وسیع و گسترده ، عرضه گروهی آن برای کارکنان موسسات و شرکت ها به منظور مساعدت در حفظ و نگهداری سرمایه انسانی شاغل در سازمان ها و امنیت خاطر و تامین آتیه آن ها ، در دستور کار شرکت قرار گرفته است . محصول بیمه عمر و تأمین آتیه تکمیلی بازنشستگی ظاهرا به صورت گروهی طراحی شده است ، سازمان و موسسات به چه دلیلی باید این محصول را خریداری کنند و قابلیت های این محصول برای آن ها و کارکنانشان چه خواهد بود ؟ و بیمه پاسارگاد با بهره گیری از چه قابلیت هایی غول های بزرگ اقتصادی را برای حرکت در این بخش اغنا می کند ؟ این محصول علاوه بر ویژگی های خاصی که در طراحی آن به لحاظ انعطاف پذیری و قابلیت انطباق با نیازهای بیمه گذار در نظر گرفته شده ، به دلیل ماهیت بلندمدت آن موجب ایجاد احساس وفاداری و امنیت در سرمایه انسانی شرکت ها شده و به سازمان ها در حفظ و نگهداری سرمایه انسانی که یکی از دغدغه های مهم مدیریت شرکت هاست یاری می رساند ، از طرفی به دلیل ویژگی‌های خاص محصول از جمله امکان پرداخت حق بیمه سهم بیمه شده و سهم بیمه گذار و امکان افزایش آن در سال های آتی متناسب با تورم سالانه ، قابلیت افزودن مبلغی به عنوان آورده اولیه بیمه نامه ، پرداخت وام ، تخصیص مشارکت در منافع ، بهره مندی از پوشش خطر فوت تا سن ۹۰ سالگی ، دارا بودن پوشش های تکمیلی نظیر معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کارافتادگی کامل و دائم ، پوشش بیمه حادثه ، نقص عضو و از کارافتادگی ، بیماری های خاص ، درمان تکمیلی ( هزینه بستری در بیمارستان ) و آتش سوزی منازل مسکونی در دوره اول بیمه نامه ( دوره پرداخت حق بیمه و تشکیل سرمایه ) و پوشش درمان تکمیلی ( هزینه بستری در بیمارستان) در دوره دوم بیمه نامه( دوره پرداخت مستمری) ، دریافت بیمه نامه برای شرکت ها و موسسات مطلوب خواهد بود ، همچنین بهره‌مندی از معافیت های مالیاتی برای افراد و سازمان ها یکی دیگر از ویژگی ها و مزایای این طرح می‌باشد . در این طرح شرکت بیمه با جمع آوری مبالغ کوچک و سرمایه گذاری آن ها ، علاوه بر ارائه پوشش های بیمه ای امکان بهره مندی بیمه شدگان را از مزایای سرمایه گذاری مبالغ تجمیع شده فراهم می آورد . نحوه محاسبه حق بیمه چگونه خواهد بود ؟ حق بیمه پرداختی براساس توافق و متناسب با توان پرداخت بیمه شده و بیمه گذار تعیین می گردد. بیمه گذار می‌تواند متناسب با حقوق و مزایای دریافتی کارکنان ، آن ها را در حداکثر ۱۰ گروه طبقه‌بندی نموده و حق بیمه سهم بیمه شده را مشخص نماید ، همچنین بیمه گذار می تواند علاوه بر پرداخت حق بیمه سهم بیمه شده مبلغی را نیز به عنوان حق بیمه سهم بیمه گذار در نظر بگیرد که مجموع حق بیمه پرداختی مبنای محاسبات بیمه نامه خواهد بود . علاوه بر پرداخت حق بیمه اقساطی به صورت ماهانه، بیمه‌گذار می تواند مبلغی را به عنوان آورده اولیه بیمه نامه پرداخت نماید که این مبلغ می تواند از محل ذخیره سنوات خدمت کارکنان تامین گردد. در مورد شروط سنی و محدودیت های این بخش توضیحاتی ارائه بفرمایید . حداقل و حداکثر دوره خرید این بیمه نامه چند ساله است ؟ این بیمه نامه دارای دو دوره تشکیل سرمایه ( دوره پرداخت حق بیمه ) و پرداخت مستمری می‌باشد که مدت تشکیل سرمایه حداقل ۵ سال و حداکثر ۳۰ سال و مدت دوره پرداخت مستمری حداقل ۵ سال و حداکثر ۳۵ سال انتخاب می شود. مجموع مدت زمان دوره اول و دوره دوم حداکثر ۵۰ سال می باشد مشروط بر اینکه جمع مدت زمان دو دوره و سن بیمه شده از ۹۰ سال تجاوز ننماید. (حداکثر سن برای شروع دوره تشکیل سرمایه ۷۰ سال می باشد.) در حوزه خرید بیمه درمان تکمیلی داشتن بیمه پایه یکی از شروط است . آیا در حوزه خرید محصول جدید که به نوعی بیمه تکمیلی بازنشستگی به شمار می رود الزاماتی در حوزه داشتن بیمه نامه های پایه وجود دارد ؟ به طور معمول کارکنان شاغل در شرکت ها ، سازمان ها و موسسات بر مبنای قوانین تأمین اجتماعی و یا سایر قوانین استخدامی دارای یک بیمه پایه می باشند ، لیکن دارا بودن بیمه بازنشستگی پایه از شروط لازم برای صدور این بیمه نامه نمی باشد.