وزن بالای خودرویی ها در صنعت بیمه

 بر اساس داده‌های اولیه از بازار بیمه کشور در سال ۱۴۰۳، سه رشته بیمه شخص ثالث، بدنه اتومبیل و حوادث راننده، در مجموع سهمی ۷۵.۷ درصدی از کل بیمه نامه‌های صادر شده کشور را به خود اختصاص داده و سهمی ۳۶ درصدی از کل حق بیمه تولیدی صنعت بیمه را به نام خود ثبت کردند.
به گزارش کائنات، گزارش آمار عملکرد سال ۱۴۰۳ بازار بیمه بر اساس ارقام خود اظهاری شرکت‌های بیمه که در سامانه سنهاب بارگذاری شده، توسط اداره الگوسازی آماری، بهره‌وری و ارزیابی عملکرد بیمه مرکزی منتشر شد.
بر اساس این گزارش، مبالغ حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی نسبت به سال گذشته ۵۷.۲ و ۵۸.۱ درصد رشد داشت. حق بیمه رشته‌های بیمه درمان و زندگی با ۳۴.۸ و ۱۴.۴ درصد سهم از حق بیمه و افزایش ۸۱.۴ و ۶۰ درصدی حق بیمه، موجبات رشد ۵۷.۲ درصدی حق بیمه تولیدی بازار را فراهم آوردند.
رشد ۵۷.۲ درصدی حق بیمه تولیدی بازار بیشتر متأثر از عملکرد شرکت‌های بیمه دی، کوثر، ملت، معلم و سامان به ترتیب با ۷.۴، ۵.۶، ۴.۷، ۳.۲ و ۲.۹ درصد سهم از حق بیمه و رشد حق بیمه آنها بین ۸۳.۶ تا ۳۱۱.۲ درصد بود.
همچنین رشد ۵۸.۱ درصدی خسارت پرداختی بیشتر ناشی از عملکرد رشته‌های بیمه درمان و زندگی با سهم عمده ۴۰ و ۱۱.۱ درصدی در بازار و رشد بالای خسارت پرداختی معادل ۶۵.۹ و ۱۱۳.۴ درصد بود.
شرکت‌های بیمه دی، البرز، کوثر، سینا، ملت، معلم و سامان با سهم عمده از خسارت پرداختی بازار بیمه (از ۸.۴ تا ۲.۵ درصد و در مجموع با ۳۱.۶ درصد سهم) و برخورداری از رشد بالای خسارت پرداختی (بین ۵۹.۴ تا ۲۱۹.۹ درصد)، موجبات اصلی رشد ۵۸.۱ درصدی خسارت پرداختی در بازار بیمه را فراهم آوردند.
نسبت خسارت بازار بیمه با ۰.۳ افزایش در مقایسه با سال قبل به ۵۸.۶ درصد رسید. البته در محاسبه این نسبت، مبالغ خسارت‌های معوق، ذخایر حق‌ بیمه، کارمزد شبکه فروش و هزینه‌های اداری- عمومی شرکت های بیمه در نظر گرفته نمی‌شود. ضمن اینکه ۴ رشته‌ اعتبار (با ۱۰۱.۱ درصد)، بدنه خودرو (با ۷۴.۷ درصد)، درمان (با ۶۷.۴ درصد) و شخص ثالث و مازاد (با ۶۶.۶ درصد) نسبت خسارتی بالاتر از بازار بیمه (با ۵۸.۶ درصد) داشتند. نسبت خسارت ۱۰ شرکت بیمه زندگی باران (۸۶.۶ درصد)، سینا (۷۸.۱ درصد)، زندگی کاریزما (۷۷.۵ درصد)، حکمت صبا (۷۶.۷ درصد)، موسسه متقابل اطمینان متحد قشم (۷۳.۳ درصد)، پارسیان (۷۰.۲ درصد)، دانا (۶۷.۴ درصد)، دی (۶۶.۳ درصد)، نوین (۶۶.۲ درصد) و ایران (۶۳.۷ درصد) به مراتب بالاتر از سطح بازار بیمه (با ۵۸.۶ درصد) است. سهم بخش غیر دولتی از حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی صنعت بیمه، ۷۷ و ۷۵ درصد است.
۱۰ شرکت بیمه ایران (با ۲۳ درصد)، آسیا (با ۱۰.۴ درصد)، دانا (با ۹.۱ درصد)، دی (با ۷.۴ درصد)، البرز (با ۶.۹ درصد)، کوثر (با ۵.۶ درصد)، ملت (با ۴.۷ درصد)، پاسارگاد (با ۴.۲ درصد) پارسیان (با ۴ درصد) و معلم (با ۳.۲ درصد) در مجموع ۷۸.۵ درصد از حق بیمه تولیدی بازار را به خود اختصاص داده و ۲۱.۵ درصد مابقی حق بیمه، توسط ۲۴ شرکت بیمه دیگر تولید شده است.
سهم شرکت‌های بیمه از خسارت پرداختی بازار بطور عمده به ۱۰ شرکت‌ بیمه ایران (با ۲۵ درصد)، دانا (با ۱۰.۵ درصد)، آسیا (با ۱۰.۱ درصد)، دی (با ۸.۴ درصد)، البرز (با ۵.۸ درصد)، کوثر (با ۵.۱ درصد)، پارسیان (با ۴.۷ درصد)، سینا (با ۳.۸ درصد)، پاسارگاد (با ۳.۲ درصد) و ملت (با ۳.۱ درصد) در مجموع با ۷۹.۶ درصد تعلق دارد و ۲۰.۴ درصد خسارت‌ها نیز توسط ۲۴ شرکت بیمه دیگر پرداخت شده است.
سهم ۵ رشته بیمه درمان، شخص ثالث و مازاد، زندگی، بدنه خودرو و مسئولیت به ترتیب ۳۴.۸، ۲۶، ۱۴.۴، ۶.۴ و ۴.۲ درصد (در مجموع ۸۶ درصد) از پرتفوی حق بیمه تولیدی در بازار است (۱۴ درصد مابقی حق بیمه به ۱۱ رشته دیگر اختصاص دارد).
افزایش سهم بیمه درمان (با پیشی گرفتن از سهم رشته شخص ثالث و مازاد) در بازار بیمه به واسطه اجرای آیین‌نامه‌های شماره ۹۴.۱ و ۹۴.۲ با تشکیل کمیته نرخ‌گذاری و بررسی شرایط قراردادهای درمان گروهی بزرگ، دریافت حق بیمه بابت تمدید قراردادهای بزرگ درمان گروهی در شرکت‌های بیمه دی، دانا و ملت به ترتیب با سازمان بنیاد شهید(در اردیبهشت)، وزارت آموزش و پرورش (در خرداد) و صندوق بازنشستگی کشوری (در خرداد) است. بیشترین سهم از خسارت پرداختی در بازار بیمه همچنان به ۴ رشته درمان، شخص ثالث و مازاد، زندگی و بدنه خودرو به ترتیب با ۴۰، ۲۹.۶، ۱۱.۱ و ۸.۱ درصد (در مجموع ۸۸.۷ درصد) اختصاص دارد (۱۱.۳ درصد مابقی خسارت در ۱۲ رشته دیگر پرداخت شده است). صدور بیمه نامه‌های شحص ثالث و مازاد، بدنه خودرو و حوادث راننده، موجبات اختصاص ۳۶.۳ درصد از حق بیمه تولیدی و ۴۱.۴ درصد از خسارت پرداختی بازار را فراهم آورد. سال ۱۴۰۳ بیش از ۸۶ میلیون بیمه نامه صادر و بالغ بر ۹۲ میلیون مورد خسارت پرداخت شد که نسبت به سال گذشته، ۷.۹ و ۲۴.۶ درصد رشد داشت. علت اصلی رشد ۷.۹ درصدی تعداد بیمه نامه‌های صادره متأثر از رشد این تعداد در ۳ رشته درمان، حوادث و مسئولیت در مجموع با ۱۲.۱ درصد سهم از کل بیمه نامه‌ها و نرخ رشد ۹۶ درصدی در رشته درمان، ۳۳.۶ درصدی در رشته حوادث و ۹.۳ درصدی در رشته مسئولیت بود.